Como fazer planilha de gastos?

Você já se perguntou para onde vai o seu dinheiro todo mês? Sente que, apesar de seus esforços, sempre falta um pouco para alcançar suas metas financeiras? Se a resposta for sim, saiba que você não está sozinho. 

A falta de organização e planejamento financeiro muitas vezes pode levar a situações de endividamento e descontrole de gastos. 

Por isso é importante utilizar recursos que ajudem na mudança de hábitos e no gerenciamento diário das finanças, e a planilha de gastos é uma das ferramentas mais eficientes nesse processo. 

Para aprender como criar uma planilha de gastos, continue a leitura. Você vai descobrir como estruturar sua planilha, categorizar seus gastos e obter dicas para manter tudo sempre atualizado. Vamos lá!

Por que fazer uma Planilha de Gastos?

Você pode estar se perguntando: Por que devo investir tempo em criar uma planilha de gastos? Não é mais fácil apenas usar um aplicativo ou confiar na minha memória?

Embora esses métodos possam parecer práticos, não são eficientes, pois você pode esquecer, e uma planilha de gastos oferece benefícios únicos que são essenciais para o gerenciamento eficaz das suas finanças pessoais, como:

1. Controle detalhado das despesas

Uma planilha de gastos permite que você acompanhe detalhadamente cada centavo que sai do seu bolso. Ao registrar todas as suas despesas, você pode ver claramente onde seu dinheiro está sendo gasto. 

Isso ajuda a identificar padrões e áreas onde você pode estar gastando mais do que deveria. 

2. Planejamento para alcançar metas financeiras

Se você tem objetivos financeiros, como economizar para uma viagem, comprar um carro ou investir em um grande evento, como casamento, uma planilha de gastos é uma ferramenta essencial para o planejamento. 

Com uma visão clara de suas despesas e receitas, você pode definir quanto precisa economizar mensalmente para alcançar suas metas.

Leia também: Como juntar dinheiro? Melhores estratégias financeiras! 

3. Preparação para emergências

Ter um controle detalhado das suas finanças por meio de uma planilha de gastos também ajuda a preparar-se para emergências. Ao ter uma visão clara dos seus gastos e economias, você pode criar um fundo de emergência.

Este fundo é fundamental para lidar com despesas inesperadas, como consertos de carro, despesas médicas ou outras situações imprevistas, sem comprometer seu orçamento mensal.

Essas vantagens são apenas o começo. Uma planilha de gastos pode transformar a maneira como você gerencia suas finanças e contribui significativamente para sua educação financeira.

Continue a leitura para aprender como montar uma planilha prática e personalizada que atenderá às suas necessidades financeiras.

Como criar uma boa planilha de gastos?

Aqui está um passo a passo detalhado para ajudar você a montar uma planilha completa e funcional, adaptada ao Microsoft Excel,Google Sheets ou outras ferramentas:

Passo 1: defina o objetivo da planilha

Antes de começar, é essencial saber o que você deseja alcançar com sua planilha de gastos.Você pode querer:

• Monitorar e controlar suas despesas.
• Comparar suas despesas com o orçamento planejado.
• Identificar áreas onde você pode economizar.
• Investimentos.

Passo 2: estruture a planilha

Abra a plataforma onde irá criar, seja o Microsoft Excel (ou o Google Sheets) e crie uma nova planilha. Crie as colunas principais:

• Data: registre a data em que a despesa foi realizada.
• Descrição: detalhe o que foi comprado ou pago.
• Categoria: classifique o gasto (por exemplo, Alimentação, Transporte, Moradia, etc.).
• Valor: informe o valor da despesa.
• Método de pagamento: indique se o pagamento foi feito em dinheiro, PIX, cartão de crédito, débito, etc.

Observações: Adicione qualquer nota adicional que possa ser relevante e não é necessário colocar o símbolo R$ antes dos valores. 

Exemplo de estrutura da planilha:

Passo 3: categorize seus gastos

Com as categorias criadas, veja os exemplos comuns que podem incluir:

• Alimentação: compras no supermercado, refeições fora de casa.
• Transporte: combustível, manutenção do carro, transporte público.
• Moradia: aluguel, contas de luz, água, gás.
• Lazer: cinema, viagens, hobbies.
• Saúde: medicamentos, consultas médicas.
• Outros: despesas diversas que não se encaixam nas categorias anteriores.

Adapte essas categorias conforme suas necessidades pessoais.

Passo 4: configure fórmulas para cálculos automáticos

Se você estiver utilizando o  Excel, há a possibilidade de usar fórmulas para calcular automaticamente o total de despesas e comparar com seu orçamento.

Total de despesas

Na célula abaixo da coluna “Valor”, use a fórmula =SOMAR(D3:D8) (ajuste o intervalo conforme necessário) para somar todos os valores. Usando o exemplo anterior, veja como ficaria a fórmula:

Passo 5: adicione uma seção de orçamento

Crie uma seção separada para definir e acompanhar seu orçamento mensal. Inclua:

• Categoria: as mesmas categorias usadas para suas despesas.
• Orçamento planejado: o valor que você planejou gastar em cada categoria.
• Gastos reais: o valor real gasto em cada categoria (obtido da sua planilha de despesas).
• Diferença: a diferença entre o orçamento planejado e o gasto real.

Exemplo:

Passo 6: crie gráficos para visualização

Para facilitar a visualização dos seus gastos, crie gráficos:

• Gráfico de pizza: mostra a proporção de gastos por categoria.
• Gráfico de colunas: compara o orçamento planejado com os gastos reais.

No Excel, selecione os dados e use a funcionalidade de gráficos para criar representações visuais, como:

Passo 7: mantenha a planilha atualizada

Para garantir que sua planilha seja útil, atualize-a regularmente:

• Registre as despesas imediatamente: anote cada despesa assim que ela ocorrer ou sempre ao final do dia, por exemplo.
• Revise mensalmente: ao final de cada mês, revise seus gastos e compare com o orçamento planejado. Ajuste as categorias e o orçamento conforme necessário.

Passo 8: Mapeie seus investimentos

Adicione uma seção na sua planilha para monitorar seus investimentos, como ações e fundos. Inclua colunas para o tipo de investimento, valor investido, data e retorno esperado. Isso permite uma visão completa da sua situação financeira, ajudando a integrar suas despesas e investimentos.

Dicas extras de como fazer planilha de gastos

Para garantir que sua planilha de gastos seja ainda mais eficiente, considere adicionar algumas páginas e funcionalidades extras:

1. Crie seções para gastos mensais

Adicionar seções específicas para gastos mensais em sua planilha ajuda a organizar e visualizar suas despesas de forma clara e estruturada todo mês. Não deixar apenas uma para o ano todo!!

Você pode nomear de acordo com o mês do ano e adicionar em conjunto o orçamento para aquele mês em específico, isso permite que você compare facilmente seus gastos reais com o orçamento planejado, identificando áreas onde é possível economizar mensalmente.

2. Automatize a ligação entre seções

Ligar diferentes seções da planilha pode automatizar o processo e fornecer uma visão mais integrada das suas finanças., ou seja, ao invés de digitar manualmente os valores em diferentes seções, use referências de célula para que uma seção seja automaticamente atualizada com base em outra. 

Com essas etapas, você terá uma planilha de gastos mensais completa e funcional que ajudará a manter suas finanças sob controle. 

Agora é só aplicar o passo a passo na plataforma que desejar, ou no Excel, que foi o exemplo que utilizamos, e começar a monitorar seus gastos de maneira eficiente!

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Leia também: Passo a passo para iniciantes de como usar o Excel!